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  • 索 引 号:006686322448527476/2018-00001
  • 统一登记号:
  • 发布机构:州住房公积金中心
  • 公布日期:2018-01-03
  • 文    号:州金管发〔2017〕25号
  • 发文日期:
  • 名    称:湘西自治州住房公积金管理中心 关于印发《个人二手住房贷款暂行办法》的通知

湘西自治州住房公积金管理中心 关于印发《个人二手住房贷款暂行办法》的通知

县(市、州直、湘西经开区)管理部、各科室:

      《个人二手住房贷款暂行办法》,经州住房公积金管理委员会主任办公会审议通过,现予印发,请遵照执行。

                                湘西自治州住房公积金管理中心

                                       20171228

  

  

  个人二手住房贷款暂行办法

  第一章 总则

  第一条 为推动湘西州住房建设的健康发展,盘活二手房市场,本着“利民、惠民”的原则。根据《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》、国务院《住房公积金管理条例》和《湖南省住房公积金个人住房贷款管理办法》、《湘西州住房公积金个人贷款管理办法》等有关法律、法规、规章,结合我州实际,制定本办法。

  第二条 本办法所称个人二手住房(以下简称:二手房)系指卖房人持有国家不动产管理部门已颁发房屋不动产产权有效证件,可在房屋交易二级市场流通,具有完全处置权利的住房。

  第三条 本办法所称住房公积金个人二手住房抵押贷款(简称:二手房贷款)是指贷款人用住房公积金自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的住房公积金抵押贷款;本办法所称贷款人是指湘西州住房公积金管理中心(以下简称:中心),借款人是指具有完全民事行为能力且按月足额缴存住房公积金6个月以上的的自然人。

  第四条 在指定银行设立二手房贷款“保证账户”。“保证账户”主要用于二手房首付款、贷款资金的监管。从而保障买卖双方的交易资金安全,维护买卖双方的权益

  第五条 二手房贷款实行“专款专用、按期偿还”的原则,借贷双方应根据此原则依法签订借款合同。

  第六条 中心负责贷款调查、价值认定、审批、提供资金和贷款回收等,贷款风险由中心承担。

  第二章 贷款对象及条件

  第七条 凡缴存住房公积金6个月以上且具有完全民事行为能力的自然人,在二级市场购买住房时,均可向中心(或所辖管理部)申请二手房贷款。

  第八条 借款人申请二手房贷款时须同时具备以下条件

  (一)按月足额缴纳住房公积金6个月以上且具有完全民事行为能力的自然人;

  (二)具有稳定收入,良好信用,有按期偿还借款本息的能力;

  (三)所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件,产权明晰,买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议;

  (四)首付款支付的比例按照中心当期的贷款政策执行。并将首付款全额存入中心指定的银行“保证账户”进行监管;

  (五)借款人应以所购住房作为贷款抵押;

  (六)借款人提供中心当期住房公积金贷款政策规定的必要的相关资料;

  (七)中心规定的其他条件。

  第三章  贷款额度、期限及利率

  第九条  二手房贷款额度执行中心当期确定的最高贷款额度和最长贷款期限。最长贷款期限同时还不能超过借款人自贷款发放之日到国家法定退休年龄的年限。

  第十条  借款人最高贷款额度还不得超过所购住房全部价款的一定比例的金额,具体要求按中心当期规定执行。

  第十一条  贷款利率按中国人民银行的规定执行。

  第四章 贷款申请、评估与审批

  第十二条 借款人申请二手房贷款时,本人或委托有资质的第三方直接向中心提出书面申请并同时提交下列资料:

  (一)二手房贷款(抵押)申请表;

  (二)具有法律效力的身份证件(居民身份证、婚姻证明、户口簿等)并提供其复印件;

  (三)在中心指定的银行“保证账户”存入用于支付二手房首付款的存款凭证及复印件;

  (四)中心认可的经济收入证明(门面出租、房屋出租、合法的其它经营收入);

  (五)借款人(购房者)与房屋出售人签订的《房屋买卖合同》及房产局网签备案《二手房交易合同》;

  (六)中心当期贷款政策规定的要求提供的其他证明文件或资料。

  第十三条 所售房屋应具备的条件和售房人应提供的资料:

  (一)所售房屋必须符合房地产二级市场上市出售条件;

  (二)拟出售房屋的不动产产权有效证件及复印件;

  (三)售房人(含共有人)身份证明及复印件;

  (四)房屋共有权人签字同意出售房屋的书面文件;

  (五)中心要求提供的其他文件或资料。

第十四条 评估

  中心对该房产交易价格的认定以税收完税证明或增值税普通发票上的价格为准。

  第十五条 贷款的审批

  二手房贷款审批应建立尽职调查制度。中心(或所辖管理部)在收到贷款申请后,应对借款人资信状况、偿债能力及所提供文件资料进行调查核实,对贷款申请提出初审、复审意见,报贷款审批人审批。

  第五章 贷款的发放、使用与偿还

  第十六条 贷款申请获得批准后,借款人及其配偶到中心签订《二手房抵押合同》、《二手房借款合同》、《借据》和办理相关手续,并提供借款人本人的贷款还款账户。借款人应在借款合同中授权中心可在约定的还款日主动从借款人指定的还款账户及住房公积金存款账户中扣收贷款本息及贷款逾期后的罚息。

  第十七条 贷款发放:借款人与中心签订《二手房借款合同》、《二手房抵押合同》后,双方交易过户并办理抵押登记后,中心按规定完成贷款审批并按合同约定将贷款和首付款金额在五个工作日内转至借款人(买方)与卖方约定的银行账户。

  第十八条 还款方式:按照中心当期贷款政策执行。借款人享受住房公积金对冲还款政策。

  第十九条 贷款使用:借款人必须按合同规定使用贷款。

  第二十条 提前还款:借款人在《二手房借款合同》生效一年后,若有足够的资金来源,经中心同意后可以提前部分或全部还款。

  第二十一条 逾期贷款:借款人逾期的,中心应根据实际逾期金额和实际逾期天数按照中国人民银行规定的逾期贷款利率收取利息。分期偿还贷款的,如借款人连续三个月或累计六个月未能按期如数还款的,中心有权依法提请诉讼,清偿全部贷款本息。

  第七章 贷款方式、流程

  第二十二条 二手房贷款申请办理方式有两种:一是借款人自行申请办理。二是委托有资质的第三方办理。

  第二十三条  二手房贷款包含以下两种:

  1.已得《不动产权证书》的:申请人在《不动产权证书》发证之日起一年以内向中心申请二手房贷款。

  2.未得《不动产权证书》的:买卖双方在房屋买卖交易过程中,可以向中心申请二手房贷款。

  第二十四条 二手房贷款流程

  1. 已得《不动产权证书》的:

  按中心现行的现房贷款操作流程办理;

  2.未得《不动产权证书》的:

  第一步 到中心咨询,领取贷款(抵押)申请表。

  第二步 借款人向中心提交贷款必要资料。

  第三步 中心受理,在二手房贷款(抵押)申请表上进行预审批。

  第四步 借款人将购房首付款存入中心指定的银行“保证账户”内,并将存款回执交中心。

  第五步 签订《二手房借款合同》、《二手房抵押合同》、《借据》;

  第六步 交易过户并办理抵押及领取《不动产登记证明》。

  第七步 中心将所有符合条件的贷款资料录入系统并按审批流程进行正式审批。

  第八步 发放贷款。(含首付款一起转入买卖双方约定账户)。

  第九步 按月还款。

  第八章 合同的变更和终止

  第二十五条 合同需要变更的,必须经借贷双方协商同意,并依法签订变更协议。涉及第三方担保的,变更条款还应征得第三方保证人的同意。协议未达成之前,原借款合同继续有效。

  第二十六条 借款人在还款期间经有权部门宣告死亡、失踪或借款人丧失民事行为能力,借款人财产的合法继承人或受赠人应继续履行借款人签订的借款合同。借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人,或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质物。

  第二十七条 保证人失去担保资格和能力,或发生合并、分立或破产时,借款人应变更保证人并重新办理担保手续。

  第二十八条 借款人在清偿全部贷款本息后,借款合同自行终止。在合同终止30日内,贷款人应约同有关当事人前往有关部门办理注销抵押登记或出质登记等手续,返还权利凭证等。

  第九章 贷款风险防控

  第二十九条 完善二手房贷款内部管理制度,规范审批操作程序,建立岗位制约机制.

  第三十条 贷款责任追究按照《湘西自治州住房公积金管理中心贷款责任追究制度》等相关规章制度执行。

  第三十一条  责任追究坚持“谁审批、谁负责”、“有错必究、责任到人、区别性质、客观公正”的原则。建立贷款终身责任追究制。

  第十章 债权保护

  第三十二条 借款人必须严格履行《二手房借款合同》所规定的条款,如发生如下情况之一者均构成违约行为:

  (一)借款人未能或拒绝按《二手房借款合同》的条款规定,及时足额偿还贷款本息;

  (二)借款人未能履行有关合同所规定的义务,包括借款人未按《二手房借款合同》规定的用途使用贷款;

  (三)借款人在有关合同中的陈述发生重大失实或提供虚假文件材料,或隐瞒重要事实,已经或可能造成贷款损失的;

  (四)抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值,以至全部或部分失去了抵押价值,足以危害中心权利的,而借款人未按中心要求重新落实抵押、质押或保证的;

  (五)抵押人未经中心书面同意擅自变卖、赠予、出租、拆迁、转让、重复抵押或以其他方式处置抵押物或质物的;

  (六)继承人或受遗赠人拒绝履行原合同中未履行的义务;

  (七)借款人在贷款期间的其他违约行为。

  第三十三条 借款人在贷款期间发生任何上述违约事件,中心可采取以下任何一项或全部措施:

  (一)要求限期纠正违约行为;

  (二)要求增加所减少的相应价值的抵押物或更换保证人;

  (三)提前收回部分或全部贷款本息(包括有权直接从借款人住房公积金账户中扣收);

  (四)依据有关法律及规定处分抵押物;

  (五)向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

  第十一章 贷款管理与考核

  第三十四条 中心要加强对二手房抵押贷款的管理,严格按照规定程序做好贷前调查、贷时审查、贷后检查和贷款回收等工作。

  第三十五条 中心要建立和完善二手房贷款考核制度,对不良贷款按规定进行分类、登记、考核、催收和债权保护。在发放贷款后应建立贷款台账和加强台账管理。

  第三十六条 中心应加强二手房贷款档案管理,定期对档案的情况进行检查,防止档案的破坏、丢失,特别要检查贷款合同、借款借据等重要法律文件的完整性。

  第十二章 附则

  第三十七条 本办法其他未尽事宜参照《湘西自治州住房公积金个人住房贷款管理办法》(州金管发〔20118号)执行。

  第三十八条 本办法由湘西州住房公积金管理中心负责解释。

  第三十九条 本暂行办法自颁布之日起开始试行,试行期为二年

 
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